Криминальные истории

По данным Южного ГУ Банка России, за последнее время «счастливчиков», на которых бы мошенники оформили в Тимашевском районе кредиты, зафиксировано не было. Но они есть в соседних районах.

Например, в Крыловском районе женщина предстанет перед судом за кражу денег с банковского счета знакомой. По данным следствия, обвиняемая, получив во временное пользование сотовый телефон знакомой, с помощью мобильного приложения банка оформила на ее имя три кредита, после чего перевела заемные деньги на свой счет. Сумма ущерба потерпевшей составила около 1 млн рублей.

Как уточнил в комментарии «Знаменке» специалист Южного ГУ Банка России, рост числа жалоб произошел по всей стране, и Краснодарский край не стал исключением. Почти вдвое увеличилось количество сообщений о кибермошенничестве. Под различными предлогами преступники выманивают данные карты, пароли или коды из СМС либо провоцируют человека самостоятельно перевести деньги.

Впервые в прошлом году от жителей края поступили жалобы о взломе аккаунта на «Госуслугах» и потере доступа к личному кабинету банка.

— Мошенники придумали множество способов получить доступ к профилям. Например, сначала преступники взламывают электронную почту и через нее меняют пароли. Или вынуждают жертву назвать короткий код, который на самом деле дает доступ к аккаунту. Во всех этих случаях действует несколько способов защиты: никогда и никому не называть коды из СМС или пуш-уведомлений, не кликать по ссылкам в сообщениях о штрафах или выплатах, которые вы не запрашивали, установить дополнительное подтверждение при входе в «Госуслуги»: по одноразовому коду или отпечатку пальца, — подчеркнул заместитель начальника Южного ГУ Банка России Николай Курилов.

Как это работает?

Государство, видя накал проблемы, ввело возможность оформления самозапрета на выдачу кредитов. Как это работает?

Самозапрет оформляется бесплатно. Через «Госуслуги» вы оставляете пометку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты и займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок. Поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут в выдаче денег, если кто-то попытается взять кредит на ваше имя.

Сейчас вы можете это сделать самостоятельно в приложении «Госуслуги». Но уже с 1 сентября 2025 года установить самозапрет станет возможно в любом многофункциональном центре.

Пока действует самозапрет, вы тоже не сможете получить кредит. Прежде чем подавать кредитную заявку в банк или МФО, нужно будет снять самозапрет.

Причем вы вправе выбирать, какой именно вариант самозапрета оформить. Например, разрешается ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет лишь для заявок, которые подаются онлайн, а в офисах удастся оформить кредитный договор без ограничений.

Наверняка у вас возник вопрос: можно ли установить самозапрет вообще на все кредиты и займы? Отвечаем. С помощью самозапрета получится отказаться почти от любых потребительских кредитов и займов. Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны: это ипотека; кредиты и займы под залог автомобиля; образовательные кредиты с господдержкой. У преступников практически нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Например, плату за обучение банк переводит напрямую вузу, а ипотечный кредит — продавцу недвижимости.

Для тех, у кого уже есть кредит в настоящее время, актуален такой вопрос: удастся ли настроить самозапрет в этой ситуации? Оказывается, совершенно не важно, сколько у вас действующих кредитных договоров. Запрет устанавливается только на выдачу новых кредитов и займов. Кредитные карты, которыми вы уже пользуетесь, будут работать как и прежде. Но если кредитка еще не активирована или по ней не было ни одной операции, банк может ее аннулировать, так как кредитный договор по ней еще не действует. Захотите активировать уже полученную карту или завести новую кредитку — нужно будет просто на время снять самозапрет.

Факт. За первые две недели самозапрет установили уже 6,2 млн россиян.

Как установить?

Подать заявку на самозапрет можно через личный кабинет на «Госуслугах». Для этого нужна подтвержденная учетная запись. После подачи заявки в ваш личный кабинет на «Госуслугах» придет уведомление. В нем будут указаны условия самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Как правило, ограничение начинает работать уже на следующий день.

Часто мошенники не только выманивают у людей сбережения, но и уговаривают передать им заемные деньги. Заявление об отмене запрета придется заверить усиленной электронной подписью. Она оперативно оформляется в приложении «Госключ». Услуга бесплатная. При отмене запрета через МФЦ усиленная электронная подпись не понадобится, там заявку примут по паспорту. Что важно, отменять и снова устанавливать запрет разрешается бесплатно сколько угодно раз.

К слову, с 1 сентября этого года заработает еще одна мера защиты. Это так называемый период охлаждения, когда деньги по кредиту или займу будут начисляться человеку не сразу. Для суммы от 50 до 200 тысяч рублей — через 4 часа после заключения договора. Для кредитов суммой больше 200 тысяч — через двое суток. Пока деньги не окажутся на счете, человек сможет отказаться от заемных денег.

Из личного опыта

В первый же день введения новой процедуры корреспондент «Знаменки» установил самозапрет через портал «Госуслуг». Друзья, с которыми поделился информацией о полученной госуслуге, недоумевали: мол, тебе-то оно зачем? От кредитов я отмахиваюсь как от назойливой мухи, понимая, что, как говорят мудрые люди, берешь чужие, а отдавать приходится свои. Но самозапрет я все-таки оформил. Назову веские причины.

Во-первых, как водится, и на старуху бывает проруха. Дальнюю родственницу несколько лет назад «развели» телефонные мошенники по стандартному сценарию. Старушка выслала «на деревню дедушке» все свои гробовые, назанимала у друзей, а затем умудрилась за один день оформить кредиты в двух банках и, конечно, отправить все по неизвестному адресу.

Меня самого однажды чуть не развели люди, представившиеся в телефонном звонке службой по выдаче якобы обновленных полисов медстрахования. Я едва не продиктовал «регистратуре» пришедшую на телефон СМС, которая позволила бы мошенникам получить доступ к моему кабинету на «Госуслугах» и набрать кредитов на мое имя. Наверняка недалек тот день, когда искусственный интеллект, нейросети смогут таргетировать речевые модули под конкретного человека. Впрочем, уже сейчас это возможно, просто до этого пока не добрались мошенники. Но это вопрос времени.

Вторая причина — мои данные практически не защищены. Почти год назад хитроумный парнишка из славного города Питера умудрился добыть мои персональные данные и продать их сервису по подбору кредитов и займов. После этого несколько дней мне беспрестанно звонили из банков, МФО и прочих финансовых учреждений, присылали рекламные СМС и даже выпустили на мое имя кредитную карту, получать которую я категорически отказался. Зато попытался настрочить жалобу в Роскомнадзор, в чьей компетенции охранять персональные данные граждан. И что вы думаете? В ответ получил отписку: основаниями для проверок по обращениям граждан являются только «выявление фактов причинения вреда либо непосредственной угрозы причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью, возникновения чрезвычайных ситуаций природного и (или) техногенного характера, ущерба обороне страны и безопасности».

Нашлась и еще одна причина для установки самозапрета. В конце прошлого года я решил проверить свою кредитную историю. Сделал запросы в профильные бюро и выяснил, что история вырисовывается небезупречная. Оказывается, мне отказывала в кредитах пара-тройка «достопочтенных» банков. На самом же деле ни в один из этих банков я за кредитами не обращался. Получается, от моего имени кредит пытались оформить все те же фирмы-посредники, промышляющие «серыми» персональными данными.

Не попадайтесь в сети мошенников, они очень запутанные…

Кстати

Аферисты придумали новую схему обмана

Появилась информация о том, что мошенники уже изобрели схему обмана с самозапретом на кредиты. Об этом сообщило РИА Новости со ссылкой на эксперта Народного фронта «За права заемщиков», куратора платформы «Мошеловка» Аллу Храпунову.

«Мошенники уже встраивают в свои легенды тему самозапрета на кредиты… Некоторые граждане, которые установили самозапрет, сигнализируют нам, что злоумышленники пытались их убедить в том, что теперь им необходимо досрочно погасить все обязательства, и предлагают помощь в снятии самозапрета», — рассказала она.

По словам Аллы Храпуновой, версий обмана множество, и все они сводятся к попыткам выяснить у потенциальных жертв код из СМС для завладения доступом в личный кабинет на портале «Госуслуг».

По мнению эксперта, пока очень рано говорить о масштабе распространения этой легенды и количестве пострадавших. «Совершенно точно можно сказать, что каждого, кто сообщил код, справедливо считать пострадавшим. Поскольку времени от момента сообщения кода и осознания утери контроля над личным кабинетом на портале до посещения офиса МФЦ и восстановления доступа злоумышленникам хватает, чтобы собрать всю информацию и скопировать данные всех документов, которые содержатся на «Госуслугах», — заявила Храпунова.

Что советуют специалисты? При подозрительной активности на «Госуслугах» Минцифры РФ рекомендует подтвердить учетную запись через онлайн-банк или прийти в МФЦ для смены привязанного к аккаунту номера, заморозить на 72 часа все, что касается предоставления выписки 2-НДФЛ, информации из бюро кредитных историй и т. д., не авторизовываться с помощью «Госуслуг» на чувствительных ресурсах, например на сайтах микрофинансовых организаций.

ЦИФРЫ

По данным Банка России, в 2024 году мошенники оформили на россиян кредиты на 12,8 млрд рублей, а общая сумма операций без ведома клиентов достигла 26,9 миллиарда. За год объем операций без добровольного согласия клиентов вырос на 74,36%.

В Краснодарском крае также выросло число жалоб на мошенников. По итогам прошлого года жители Кубани направили в Банк России почти полторы тысячи жалоб, связанных с действиями мошенников. В 2023 году таких обращений было 845.